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合同留白陷阱深 “套路贷”好凶狠

廖云赟 张毅涛
 

一家烟酒商行,平日里不做买卖,但“生意”红火,业务员个个工作繁忙,原来私下竟干着不法勾当。近期,广州增城警方经过周密研判部署,捣毁一个盘踞新塘镇的“套路贷”团伙,抓获犯罪嫌疑人12名,查获大量涉及“套路贷”借贷合同和银行卡。

借款被“套路” 月息变周息

2020年11月18日,增城警方接到事主徐先生报警,称其遭遇抢劫。警方立刻展开调查,发现事主在半个月前找到在新塘镇放贷的张某,借款3万元用以工厂资金周转。双方约定借款一个月,收取3000元利息和3000元手续费,徐先生签好借款合同后实际拿到2.4万元。然而当晚,徐先生被告知每周要还利息3000元。

原本的月息竟变周息,一下翻了4倍,徐先生不从,要退回借款。但对方称有合同为据,毁约要再支付数千元手续费,并需一次性还清3万元本金。徐先生这才发觉自己被“套路”了,遂挂断电话。

没想到,几天后,张某派人到徐先生的工厂暴力追债,以殴打、强制拍裸照、限制人身自由等手段,威逼徐先生立即筹钱还贷,最后当场从徐先生手机里转走1.3万元。

警方接报后对该案展开全面深入调查,循线挖出一个在新塘镇专门从事非法高利放贷的“套路贷”团伙。

商行作掩护 公司化运作

警方借助“智慧新侦查”,通过实地暗访摸排与分析研判相结合,逐渐查明自2019年以来,以张某为首的一伙人以老乡关系为纽带,以经营商行销售烟酒为幌子,实施非法高利放贷行为。

该团伙共有成员十余名,其中张某为老板,负责出资和统筹人员分工,下设业务组负责通过中介、发放小广告、熟人介绍等方式寻找放贷对象,风控组负责通过各种途径了解借款人家庭、工作、住址和信用等情况,考察组负责上门考察借款人经济实力、签订借款合同等,催收组负责电话和上门催收。

通过大量摸排取证,警方逐一锁定该团伙成员。经周密部署收网抓捕行动,先后抓获包括团伙头目张某在内的犯罪嫌疑人12名,并在该团伙经营的商行、犯罪嫌疑人住所和车辆上查获大量涉及“套路贷”的借贷合同,同时在犯罪嫌疑人手机里查获威逼借款人拍摄的裸照等。

合同设陷阱 暴力催收狠

经查明,该团伙提供给借款人签名的合同中,利息一栏是空白的,为实际利息的确定埋下陷阱。在签订合同前,该团伙通常跟借款人口头约定月息为5%,另要收取一定的中介费、手续费等,在扣除相关费用和首期利息后,借款人约能拿到借款的八成。待合同签好后,由团伙成员保管合同,并在稍晚时候才告知借款人利息为每周10%(年利率为520%),如要违约,需交一大笔违约金。借款人此时虽知道被“套路”,但通常因急需用钱,不得不硬着头皮按10%的周息进行还款。而对大额借款,该团伙还会让借款人再签一份烟酒销售虚假合同,若借款人未如期还钱,就用该虚假合同到法院提起诉讼。

警方同时查明,该团伙有一套较为完备的催收方案,一方面通过殴打、强制拍裸照、限制人身自由等暴力手段威逼借款人及其家人,另一方面用借款人签订的烟酒销售虚假合同到法院起诉,制造虚假诉讼。而很多事主迫于被该团伙握有借贷合同、裸照等,不敢报警维权。

目前,警方查获该案借贷合同130余份,初步核实事主30余名,涉寻衅滋事、非法拘禁等案件10余宗。目前,12名犯罪嫌疑人均被警方依法刑拘。

 
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